O dinheiro escapa na conexão entre as áreas, e é lá que quase ninguém olha. O Ecossistema de Crédito enxerga as oito engrenagens da sua operação na mesma foto, aponta onde a perda por desconexão nasce e prepara o seu time para agir.
Para C-levels, donos e founders que usam crédito no negócio: fintech, energia com geração distribuída, agro, financeiras, bancos e cooperativas.
Você monta a análise, revisa a política, ajusta o corte, leva o número ao comitê e discute por horas. No mês seguinte, o aging piora de novo.
Cada análise enxerga um pedaço. Política olha o score, cobrança olha o aging, dados olham a base, TI olha o sistema. Cada área resolve o seu quadrado com competência, e ninguém olha o espaço entre os quadrados. É nesse espaço que o dinheiro vaza, e ele tem nome: perda por desconexão. Ela aparece diluída na provisão, disfarçada de "safra ruim" e justificada com "o mercado piorou". Você sente que é isso, mas quando chega no comitê não consegue apontar onde exatamente, e sai com mais perguntas do que respostas.
Esse motor é a Engenharia de Crédito aplicada ao seu Ecossistema, olhando as oito engrenagens ao mesmo tempo.
Dois dias inteiros presenciais, com sete dias de intervalo entre eles, depois de uma reunião de alinhamento com o seu time e do preenchimento do autodiagnóstico. Você sai com o mapa das desconexões, um item prototipado e resolvido com IA junto com a Fernanda e um plano de 90 dias. O workshop habilita a sua empresa a replicar o método com o próprio time.
Doze semanas dentro da sua operação, o mesmo trabalho intensificado, com quick wins prioritários entregues junto com você, cobrindo todas as engrenagens em profundidade.
Encontros mensais ou quinzenais, quatro horas por mês, para sustentar a evolução e ler os resultados junto com você.
Um jantar por mês, grupos de no máximo dez pessoas, com um líder de cada cadeira do ecossistema, troca de experiência e convidados alinhados às necessidades do grupo.
Valores sob consulta, apresentados na conversa pelo WhatsApp.
Você vê as oito engrenagens da sua operação na mesma foto.
Você descobre a fronteira exata onde a perda por desconexão nasce, o ponto que a planilha não mostra.
Você sai com um plano de 90 dias priorizado, para saber o que atacar primeiro.
Você entende o impacto entre as áreas direto no resultado: inadimplência e alavanca de vendas.
Seu time aprende o método e passa a rodá-lo sempre que mudar política, safra ou processo.
No caso de energia, além da queda no FPD2, houve ganho de 5 pontos percentuais em Recuperação sobre Carteira. Em crédito digital, a participação do público jovem cresceu 15% sem impacto adicional na inadimplência. A aplicação do diagnóstico está comprovada pela experiência conduzindo mais de dez empresas de segmentos variados, educação, cooperativa, financeiras, varejo e indústria, pela consultoria GoOn.
[PENDENTE: depoimento literal de um cliente de diagnóstico] [PENDENTE: permissão para exibir nomes ou logos das empresas]
Sou engenheira de produção de formação, pela UFRJ, e engenheira de crédito por escolha. Em mais de 25 anos, passei por Fininvest, Itaú Unibanco, Trigg, Calcard, Crefaz, Portocred, Orbia e Grupo Bolt, e por uma coisa que quase ninguém no crédito tem: trabalhei dentro de quase todas as engrenagens do ciclo, não em uma só.
Estratégia e política, produtos, processos e modelagem, plataformas e tecnologia, prevenção a fraude, conformidade e cobrança. Foi desse percurso que nasceu a Engenharia de Crédito, a disciplina que trata crédito como o que ele é: um sistema vivo. O Ecossistema de Crédito é esse olhar transformado em método, para você não precisar de 25 anos passando por todas as áreas para enxergar o seu vão.
Os métodos tradicionais mostram uma área por vez e dependem de você saber onde procurar. Aqui as oito engrenagens são olhadas ao mesmo tempo, apontando a fronteira exata onde o dinheiro escoa, o ponto que a planilha do financeiro não revela porque ele mora na conexão entre as áreas.
Serve para quem decide crédito em banco, fintech, cooperativa, empresa de energia com geração distribuída e revenda do agro. A perda por desconexão não muda de natureza entre os segmentos. O que muda é em qual engrenagem ela aparece primeiro, e o diagnóstico se adapta a isso.
Não. As perguntas trabalham com o que você já conhece da sua operação. Inclusive, uma das coisas que o diagnóstico costuma revelar é justamente onde os seus dados ainda não estão estruturados o suficiente, o que já vira uma das prioridades do plano de ação.
Não. Você tem a mentoria para ler o resultado junto e definir por onde começar. O método fica como ativo do time, para você rodar de novo sempre que mudar política, safra ou processo.
Você quer chegar com o mapa ou com as mesmas perguntas? Comece uma conversa direta no WhatsApp e me conte em que segmento você atua e o que mais incomoda hoje na carteira.
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